Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.ural.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
В Россельхозбанке завершается акция «Всем трудящимся» - 66.Ru Фото: 66.ru Акция действует до 30 июня 2018 года включительно. По условиям акции сотрудники бюджетных организаций, зарплатные клиенты могут взять кредит на любые цели без залога и поручительства по ставке 10,5% годовых.
26.06.2018
 
 
Только в июне застройщик предлагает выбрать квартиру по специальной цене  - e1.Ru «Коперник» — дом мечты для тех, кто сам создает свой мир Только в июне застройщик предлагает выбрать квартиру по специальной цене  Выбор комфортного пространства для жизни — одно из самых важных решений.
19.06.2018
Санкции Грэма – Маккейна в России даже не почувствуют, считает экономист Андрей МОВЧАНэксперт программы «Экономическая политика» Московского центра Карнеги 1 августа в Конгресс США поступил законопроект,
21.08.2018 КП Екатеринбург
Следователи предъявили обвинение подросткам, до смерти забившим инвалида в Березовском - УралПолит.Ru БЕРЕЗОВСКИЙ, 21 августа, УралПолит.Ru. Подросткам, подозреваемым в убийстве 20-летнего жителя Березовского Дмитрия Рудакова, предъявили обвинение в умышленном причинении тяжкого вреда здоровью, повлекшем смерть потерпевшего.
22.08.2018 УралПолит.Ru
Фура сгорела, но водителя на месте аварии обнаружить не удалось - e1.Ru Судя по всему, он вернулся к месту ДТП спустя некоторое время Фура сгорела, но водителя на месте аварии обнаружить не удалось Как стало известно E1.RU, инспекторам ГИБДД удалось найти водителя,
21.08.2018 e1.Ru
Вместо пятнадцати, которые обычно дают по статье "Убийство" Елена БЛАГИНИНА Лев Истомин Жители уральского городка Березовский продолжают обсуждать подробности жестокой расправы компании школьников над 20-летним Дмитри
21.08.2018 КП Екатеринбург
Виталий Волович проработал в Екатеринбурге почти всю жизнь - e1.Ru Подборка высказываний знаменитого уральца о Екатеринбурге, возрасте и искусстве Виталий Волович проработал в Екатеринбурге почти всю жизнь Виталий Волович за 90 лет дал сотни интервью,
20.08.2018 e1.Ru
За стоянку у «Европы» теперь придётся платить - e1.Ru Но стоянка напротив ТЦ, где находится здание ФСБ, останется бесплатной За стоянку у «Европы» теперь придётся платить Уже в ближайшие дни у торгового центра «Европа» установят паркоматы — платной станет стоянка на улиц
21.08.2018 e1.Ru
Ольга Кошкина Фото: Ольга Тимофеева Жительница Сысерти Ольга Тимофеева представила коллекцию одежды в технике квилтинга (лоскутного шитья) на фестивале рукоделия в Бирмингеме (Великобритания).
21.08.2018 Областная Газета
17 августа в сквере Дворца культуры металлургов после ремонта был торжественно открыт памятник Максиму Горькому – заслуженному русскому писателю, прозаику и драматургу.
20.08.2018 Газета Серовский рабочий
Футболиста прооперируют в Риме - e1.Ru Одисе Роши выбыл из строя на полгода из-за травмы Футболиста прооперируют в Риме Футбольный клуб «Ахмат», который уже в эту субботу, 25 августа, сыграет в Екатеринбурге с «Уралом», лишился одного из полузащитников.
22.08.2018 e1.Ru
Россия - Франция. Итоги матча - Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара Чемпионат мира среди студентов 21 августа 2018 года Россия – Франция 11:0 (2:0) Голы: 1:0 Соколов (13), 2:0 Понкратов (20), 3:0 Понкратов (23), 4:0 Денисов (26), 5:0 Асадов (29), 6:0 Ниязов (29), 7:0 Орлов (31),
21.08.2018 Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара
Валентин Тетерин В Екатеринбурге забег состоится 17 ноября 2018 года. Фото: оргкомитет эстафеты Оргкомитет Эстафеты огня зимней Универсиады-2019 опубликовал список победителей конкурса факелоносцев.
21.08.2018 Областная Газета
В понедельник вечером в Нижнем Тагиле на стадионе «Алмаз» в очередном матче открытого чемпионата города по футболу ФК «Гальянский» нанес поражение «Металлургу» из Нижней Салды со счетом 2:0.
21.08.2018 Тагильский рабочий
Виталий Волович проработал в Екатеринбурге почти всю жизнь - e1.Ru Подборка высказываний знаменитого уральца о Екатеринбурге, возрасте и искусстве Виталий Волович проработал в Екатеринбурге почти всю жизнь Виталий Волович за 90 лет дал сотни интервью,
20.08.2018 e1.Ru
Фура сгорела, но водителя на месте аварии обнаружить не удалось - e1.Ru Судя по всему, он вернулся к месту ДТП спустя некоторое время Фура сгорела, но водителя на месте аварии обнаружить не удалось Как стало известно E1.RU, инспекторам ГИБДД удалось найти водителя,
21.08.2018 e1.Ru