Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.ural.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
Только в июне застройщик предлагает выбрать квартиру по специальной цене  - e1.Ru «Коперник» — дом мечты для тех, кто сам создает свой мир Только в июне застройщик предлагает выбрать квартиру по специальной цене  Выбор комфортного пространства для жизни — одно из самых важных решений.
19.06.2018
Фото: АПИ - АПИ Фото: АПИ МОСКВА. ЦБ пересмотрел вверх прогноз по инфляции с учетом предлагаемого повышения налога на добавленную стоимость (НДС) в 2019 году, указал Банк России в итоговом релизе после заседания совета директоров.
15.06.2018
 
Фото: АПИ - АПИ Фото: АПИ МОСКВА. С 9 июня Сбербанк снижает базовые ставки и одновременно запускает акцию по ипотечным кредитам, выдаваемым для покупки жилья в новостройках.
08.06.2018
 
Дороги Екатеринбурга отдали люберецким - УралИнформБюро На переделку схемы движения. Разработкой новой транспортной схемы Екатеринбурга займется компания из Московской области "Строй Инвест Проект".
19.06.2018 УралИнформБюро
«Комсомольская правда» отвечает на самые популярные вопросы о новой пенсионной реформе Евгений БЕЛЯКОВ dd_money Правительство поставило точку в многолетней дискуссии о пенсионном возрасте .
17.06.2018 КП Екатеринбург
Григорий на следственном эксперименте показывает, как убивал возлюбленную - e1.Ru Ян Каяво расследовал убийство тусовщицы из «Подземки» и занимался поиском маньяков Ян Каяво — лучший следователь-криминалист Свердловской области по итогам 2017 года 29-летний Ян Каяво уже седьмой год работает в Следс
19.06.2018 e1.Ru
Устроивший ДТП водитель проезжал перекрёсток на красный свет - e1.Ru Виновника аварии увезли на скорой с разбитой головой Устроивший ДТП водитель проезжал перекрёсток на красный свет Накануне около 23:30 на проспекте Ленина столкнулись три автомобиля: Lada Priora, ВАЗ-2114 и Hyundai Tucson.
19.06.2018 e1.Ru
Самая остроумная команда - Администрация Верх-Исетского района Центр культуры «Эльмаш» имени Ю.П. Глазкова (улица Старых большевиков, 22) стал местом проведения XVI городского фестиваля КВН «Быть здоровым - это круто».
19.06.2018 Администрация Верх-Исетского района
Стоит над горою Алеша - Железнодорожный район Екатеринбурга Напомним, что 4 мая активисты СРО "Наследие" совместно с юнармейцами Екатеринбурга при поддержке Администрации Железнодорожного района и в присутствии приглашённых ветеранов,
19.06.2018 Железнодорожный район Екатеринбурга
В «Царские дни» в Екатеринбурге пройдет музыкальный фестиваль «Дорога к храму» - Екатеринбургская Епархия С 12 по 15 июля 2018 года в рамках XVII фестиваля православной культуры «Царские дни» по благословению митрополита Екатеринбургского и Верхотурского Кирилла в Екатеринбурге  пройдёт музыкальный фестиваль «Дорога к храму»,
19.06.2018 Екатеринбургская Епархия
Кто-то до сих пор на гребне популярности, а кто-то забыт и никому не нужен Юлия МАЗУР Когда-то мы смотрели их клипы по музыкальным каналам каждый день по тысяче раз.
19.06.2018 КП Екатеринбург
«Мы за безопасность!» – под таким названием в городских оздоровительных лагерях Серовского городского округа сотрудники МЧС совместно с детской театрализованной студией при ДКЖ им.
19.06.2018 Газета Серовский рабочий
В Екатеринбурге футбольному фанату подарили петуха - e1.Ru Он поддерживает футболистов уже 36 лет В Екатеринбурге футбольному фанату подарили петуха Поздним вечером 18 июня в Екатеринбург прилетел всемирно известный болельщик из Франции,
19.06.2018 e1.Ru
Болельщиков Чемпионата мира по футболу познакомят с традиционной культурой и народными промыслами Среднего Урала - Минкультуры Свердловской области Болельщики Чемпионата мира по футболу, приехавшие в Екатеринбург, смогут познакомиться с традиционными для Среднего Урала народными художественными промыслами и ремеслами.
18.06.2018 Минкультуры Свердловской области
Только за первый день работы фан-зоны, которая с 14 июня по 15 июля развернулась в ЦПКиО имени Маяковского в рамках чемпионата мира по футболу — 2018, посетили свыше 21 тысячи человек.
18.06.2018 Вечерний Екатеринбург
За несколько дней до матча Франция — Перу, который 21 июня в рамках чемпионата мира по футболу – 2018 пройдёт на «Екатеринбург Арене», в уральскую столицу начали приезжать болельщики из этих стран.
19.06.2018 Вечерний Екатеринбург
Только за первый день работы фан-зоны, которая с 14 июня по 15 июля развернулась в ЦПКиО имени Маяковского в рамках чемпионата мира по футболу — 2018, посетили свыше 21 тысячи человек.
18.06.2018 Вечерний Екатеринбург
"Мэрскому" конкурсу фальцет - не помеха - УралИнформБюро Главу Екатеринбурга назначат осенью. Дума Екатеринбурга утвердила положения о выборах депутатов следующего созыва и объявлению конкурса по отбору кандидатур на должность мэра города.
19.06.2018 УралИнформБюро
Застройщики ЖК «Щербакова» потратили на свои долги полмиллиарда рублей, принадлежавшие дольщикам - 66.Ru Фото: postimg.org Генерального и финансового директоров ООО «Рубикон-Аэро Инвест» обвиняют в злоупотреблении полномочиями, повлекшем тяжкие последствия, а также мошенничестве в крупном размере.
19.06.2018 66.Ru